投資を始めるには、まずはそれぞれの投資の最低限の基本ルールとリスクを学習し把握する必要があります。投資商品やその方法の特徴をある程度理解し、自分に合ったスタイルで、自分自身のルールをつくることが重要です。 ここでは簡単に投資を行う上での「注意」や「リスク」について説明します。

貯蓄と投資はちがう！で比較

「投資」には、「貯蓄」と違い、利益を求めることと引き替えに、何らかの将来の不確実性あるいはリスクを伴います。 「貯蓄」に代表される銀行預金などにも、投資と同じく銀行が倒産するリスクや物価の変動による将来の貨幣価値の変化などの多少の「リスク」はありますが、銀行の預金は元本と利息が満期には必ず返ってくるという建前なので、確実なものに対して資金を投じるという点で投資とは異なります。 資産運用を行う場合、自分がどこまでのリスクであればカバーできるのか、把握しておく必要があります。 仮に損失が生じたとしたら、どこまでであれば元金が目減りをしても大丈夫であるのか自分にとっての損失限度額を、あらかじめ把握しておく必要があります。 大切なことは、運用によって被った損失を、キャッシュフローで補うことができるかどうかです。損失限度額を把握する方法のひとつとして、自分自身のキャッシュフローをベースに考えるのもいいでしょう。年間の収入のうち、食費や被服費、あるいはローンなどの経費を差し引き残った余裕資金が、ある意味その1年間で損しても構わない金額と考えることもできます。

元本割れリスクの把握で比較

投資信託や株式、外貨投資など、いずれも値段が変動し、買った時に比べて値段が下がってしまうと、その分が損失として跳ね返ってきます。 一体どれくらいのリスクが予測されるのかを把握して、取引を行いましょう。 その為にも、その商品が、どのマーケットに損益を依存しているのかを 理解しておかなければなりません。 運用先のマーケットを把握する事が重要です。

流動性リスクの把握で比較

どのような解約制限が設けられているのかを把握しておきましょう。 解約を申し出てすぐに現金化できるかどうかなど、商品によっては、店頭などで解約依頼をしても、すぐに現金化できないものもあります。 よって、購入する前に必ず、「いつでも解約できますか？」と確認した方がよいでしょう。

信用リスクの把握で比較

商品を購入した会社が破綻した場合、そこに預けてある資産はどこまで保障されるのかを確認しましょう。 基本的に、株式や債券、投資信託などに有価証券は、本人に所有権があるので、証券会社が破綻しても大きな損害はありません。 いざという時のため口座を移転させるにしても、どのような手続きを踏めばいいのかなどはあらかじめ確認しておく方がよいでしょう。

投資が初めての人、初心者の人は、特に余裕のある資金で 投資するほうが良いでしょう。短期間で大きな収益を得ることよりも、 ある程度長期にわたって保有する事をオススメします。 投資を行う事によって日本や世界の経済動向に目が向くようになり、 知識の世界が広がります。新薬や新技術の開発、そして環境問題など、多くのことに関心が向かい、自然と知識が豊富になるはずです。
徐々に自分で負うことができる損失限度額が分かってきたら、 次は商品ごとのリスク・リターンを把握し、過去3年から5年程度の値動きをグラフでチェックし、高値から安値までどの程度の幅で動くのかを把握するとよいでしょう。 そのうえで、自分が負うことのできる損失限度額を超えない金融商品を選択することが大切です。