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クレジットカード用語辞典
クレジットカードって誰でも持っているけれど、クレジットカードのことについて知らないことが多いと思いませんか？ブラックリストのことや信用調査、セキュリティ、クレジットカードの特徴は？などなど・・・そんなときに頼りになる「クレジットカードあれこれ大辞典！」 クレジットカードを使った超お得情報！も満載です！
| 【ＩＣカード】 クレジットカードの記憶媒体として、ＩＣチップを組み込んだものを指します。 記憶できる情報の量が今まで使われてきた磁気テープの約100倍もあり、セキュリティ面の向上に一役買うこれからの記録媒体です。 ＩＣチップは、解析が難しく、偽造カードの作成が大変困難であるため、スキミングなどの被害からカードを守ってくれるでしょう。 現在は、磁気テープが主力ですが、将来的にはＩＣカードに切り替わります。 |
| 【アドオン方式】 クレジットにおける分割返済方式の一つ。 元本＋利息を返済回数で割って、毎月の返済額を決める方式。又、元本定期や元利定期で分割返済する方式をリボルビング方式と言います。 |
| 【暗証番号】 個人を認証する時に利用される番号。 最近では、偽造クレジットカードでの被害が増えてきていますので、 誕生日などは、設定できないようになっています。 被害を防ぐ為には、他人に 推測されにくい番号にする事をお薦めします。 |
| 【ＥＴＣ】 日本における有料道路料金所での渋滞緩和や、キャッシュレス決済による利便性の向上を目的とした料金支払いシステムで、「ノンストップ自動料金収受システム」と呼ばれています。この際利用されるクレジットカードをＥＴＣカードといいます。 具体的には、料金所ゲートに設置されたアンテナとＥＴＣ車載器との路車間通信によって、自動的にクレジットカードにて通行料金を決済します。 |
| 【一括払い 】 1ヶ月間のクレジットカードの利用代金を次回の支払日に一回で全て支払う方法を指します。 この場合は、金利・手数料はかかりません。 いくつかある返済方法のうち、分割払いではなく１回払いで返済する方法のことをいいます。とくに、翌月または翌々月に一括払いする方法はマンスリークリアといわれています。日本ではこのほかに、ボーナス一括払いなどもあります。 |
| 【一括完済】 債務をひとまとめにして一度に全部返済することをいいます。 一般的には返済期間中に繰り上げ一括返済する場合が多いようです。 |
| 【売上伝票】 クレジットカードを利用時にサインを行うレシートのような紙のこと。『ジャーナル』とも呼ばれます。 求められる紙(伝票)のこと。ちなみに3枚複写。 クレジットカードで決済する場合に、クレジットカードの所有者がサインするカード会員番号、利用金額、支払い回数などが記入された伝票のことです。ジャーナルと呼ばれることもあります。 カード会員、加盟店、クレジットカード会社がそれぞれ控えを保管できるように、通常は３枚複写になっています。この伝票が加盟店からクレジットカード会社に送付され、カード会社がカードによる売上代金を加盟店に支払うための根拠となるほか、クレジットカード会員が実際にクレジットカードを利用したことの証明となりますので失くさないようにしましょう。 |
| 【ＡＴＭ】 クレジットカードなどを用いて払い出しや預け入れ等を行うことができる機械のことで、出金のみの「現金自動支払機（CD／キャッシュディスペンサー）」に代わり現在広く普及しています。 また、厳密にはＡＴＭでも銀行の場合は「現金自動預払機」、消費者金融業界の場合は「現金自動貸出返済両用機」と言います。 |
| 【エコマネー】 地域通貨のことです。 ある一定の地域内での経済循環を図り、運営団体、登録会員、通貨や通帳で構成され、地域経済の自立性を高める目的で始まったものです。 具体的には登録会員間でサービスが提供されるとエコマネーが支払われるもので、互助と互酬を基本とし、現金通貨とは交換しません。 |
| 【延滞損害金】 延滞損害金とは定められた予定日に返済額を支払わない場合、滞ってしまっているときに、発生する損害賠償金のことです。 法律により上限が設けられています。 |
| 【延滞】 契約の際に決められた返済日に決められた金額が返済されずにとどこおっていることをさします。 民法ではこれを履行遅滞といいます。（民法 412条）。 |
| 【追い込み】 一般的に追い込みとは、延滞等をした債務者の借金を回収するために、直接訪問等をして返済をせまることをいいます。 |
| 【オーソリ限度額 】 一定の金額を超えるカード利用の場合、分かりやすく言えば、高額のものをクレジットカードで購入しようとした場合、店舗側はカード会社に、利用を受けても良いかどうかの承認を求める事が義務化されています。 その承認要求をオーソリぜーションと呼び、その承認が必要となる一定の金額をオーソリ限度額と呼びます。 |
| 【オーソリゼーション 】 オーソリ限度額を超える利用にあたって、店舗側がクレジットカード会社へ利用を認めても良いか承認を得るための行為を指します。 承認番号(オーソリゼーションナンバー)をもらう事が義務化されている。 これは、カードの不正利用を防ぐといった意味合いも持つ重要な行為になります。 |
| 【オンラインデビットカード】 代表的なものではMasterCardのマエストロ、ＶＩＳＡのエレクトロン、インターリンクなどがあります。 ＡＴＭネットワークを利用したデビットカードのことです。 利用時の本人認証はＰＩＮ（暗証番号）で行なわれ、顧客口座からの資金移動はその場で行なわれます。 |
| 【オフラインデビットカード】 ビザ・インターナショナルやマスターカード・インタナショナルのクレジットカード・ネットワークを利用したデビットカードのことです。米国においてＶＩＳＡの場合は「ＶＩＳＡチェックカード」、MasterCardの場合は「MasterMoney 」があります。 利用時の本人認証はクレジットカード同様サインで行なわれ、顧客口座からの資金移動は２～３営業日内に実施されます。 |
| 【カード】 消費者信用分野では、クレジットカード、デビットカード、電子マネーなど、現金に代わる決済手段としてのカードと、ローン専用カードが一般的に使われており、その種類も多彩です。 |
| 【カード会員】 一般的にクレジットカードの保持者のことです。 カード会社は自社のカードを貸与し、顧客を「カード会員」にすることで、クレジットカードは会員組織になっているともいえます。 |
| 【カード会員規約】 クレジットカード会社（カード発行者）とカード会員の間で設けている規約のことです。 カード会社は、会員が会員規約を遵守することを条件にして、カードを会員に「貸与」します。規約にはクレジットカードの支払方法や手数料率などのほか、カード会員が遵守しなければならない事項等が明記されています。 |
| 【カード会員番号】 会員登録や、カード利用代金の請求等の業務は、すべて会員番号に基づいて行なわれています。 カード会員番号とはクレジットカード会社がカード会員を識別、管理するための番号で、カード１枚につき１つずつ付与され、券面上に表示されています。 |
| 【カード会社】 クレジットカードの発行企業のことで銀行系、信販系、メーカー系、石油系、中小小売商団体系など、さまざまな会社があります。 ちなみに、ビザ・インターナショナルやマスターカード・インタナショナル（米国）は、クレジットカードの統括組織であって、発行者ではありません。 |
| 【カード決済】 サービスを受けた料金や商品の購入代金を、クレジットカードで支払うことをいいます。カードの利用代金は、後日、預貯金口座から自動的に引き落とされます。 また、支払方法には、１回払い、分割払い、リボルビング払い等があります。 |
| 【カード更新】 通常は有効期限前に自動的に会員に届くよう送付されます。有効期限を迎えたカードを持っている会員に対して、新しく有効期限を設定したカードを発行することをいいます。 返済が延滞しているなど、信用状況の悪化した会員にはカードの更新を見合わせる場合もあります。 |
| 【カード再発行】 カードを紛失や破損などがあった場合に、新しいカードを発行することをいいます。 紛失した場合は、紛失カードによる悪用のおそれがあるので、新しい会員番号のカードを再発行することになり、破損の場合は、破損したカードと引換えに同じ会員番号のカードが発行されます。 |
| 【カード盗難保険】 カードを紛失、または盗難にあったことにより他人に不正使用されたときに、その損害を補てんする保険のことをいいます。 紛失や盗難にあった場合には、まず警察およびカード会社に届け出て、その旨の証明を受けたもののみが保険の対象となりますので、まずはカード会社に連絡し、すみやかに警察にいきましょう。 |
| 【カード犯罪】 盗んだり拾ったりしたカードの使用や、変造、偽造などの、カードに係る犯罪のことをいいます。 カード業界やＶＩＳＡ、マスターカードの本部では、偽造防止対策を導入したりすることにより、カード偽造による不正使用の防止対策に力を入れています。 また、損害保険会社との提携で「カード保険制度」を設けており、カード会員を第三者の不正使用から保護しています。 |
| 【カード不正使用】 カードを偽造・盗難したり、詐欺を働き、不正にカードを使用することをいい、もちろん犯罪になります。 カードの盗難や詐欺にあった場合は、すみやかにカード会社に届け出ることにより、そのカードは「無効カード」として登録され、以後の悪用はかなり予防できます。 また、現在はインターネットなどオープンなネットワーク上の不正使用を防止するため、暗号通信や電子署名などの技術が開発され、実用化されてきています。 |
| 【クレジットカード有効期限】 クレジットカードの有効期限のことで、クレジットカードは本人の信用に基づいて発行されるので、有効期限が定められており、カードの表面に表示されています。 信用状況等に特に問題がなければ、期限前に自動的に更新の案内とともに新しいカードが送られてきます。 |
| 【カードショッピング】 クレジットカードを使って買い物をすること。返済方法は契約によって異なるが、１回払い、分割払い、ボーナス一括払い、リボルビング払いなどがある。 |
| 【カードキャッシング】 クレジットカードを使って融資を受ける事。 提携金融機関のＣＤ/ＡＴＭにカードを入れて、暗証番号と借入金額と返済方法を指定すれば即融資を受ける事が出来ます。 カードキャッシングとはクレジットカード、ローン専用カードなどで銀行・コンビニなどにあるCD/ATMなどから小口の融資を受けることをいいます。 他にも提携銀行や、ローン会社の窓口でももちろん融資を受けることができます。 |
| 【カードローン】 カードを利用して、いつでもＣＤやＡＴＭから現金を借入できるローンの事。 事前に決められた限度額の範囲内であれば、何度でも利用できます。ローンカードとも言います。クレジットカードやキャッシュカードで、指定の銀行口座を通して一定の限度額の範囲内で自由に繰り返し借りることができる小口融資のことです。CDやATMなどから、カードを利用して融資を受けることができます。 返済方法はリボルビング払いのシステムで、通常は毎月ほぼ一定の支払い金額となりますが、元金定額払い、元利定額払いなどいくつかの返済方法があります。 カード会社は、カードローンを希望する会員に個別に審査をしたうえで、カードの利用限度額とは別にカードローンの利用枠を設定します。 また、クレジットカードとは別に、ローン専用のカードを発行しているカード会社もあります。 |
| 【割賦カード】 分割払いで返済できるクレジットカードのことです。 米国では、厳密にはクレジットカードというとリボルビング可能なカードをさします。 また、使用した分をそっくり翌月に支払うマンスリークリア式のカードのことをチャージカードと呼んで区別することがあります。 |
| 【貸金業者】 消費者金融業者、事業者金融業者、手形割引業者、貸付けを行うカード会社や信販会社など業態はさまざまですが、基本的に法令に基づいて貸金業者登録を受けて、金銭の貸付などの貸金業を営むものをさします。ちなみに銀行や信用金庫、保険会社、郵便局などはこの中には含まれません。 |
| 【加盟店】 クレジットカードが使える店舗を指します。 加盟店は、店舗の入り口やレジの前など分かりやすい位置に、利用できるカード ブランドのシールなどをはっています。 |
| 【借り入れ】 お金を金融業者からかりることを意味します。 |
| 【加盟店】 クレジットカード会社または信販会社と契約している小売店等のことをさします。 カード会員は、そのカード会社の加盟店でクレジットカードを使うことができます。 |
| 【加盟店手数料】 クレジットカードの加盟店で、カード会員がカードによる買い物をした場合、その加盟店がクレジットカード会社に支払う手数料のことです。 なお、カード会社が加盟店に「立替払い」をする際には、加盟店手数料を差し引いた金額を支払うことになります。 |
| 【元利定額リボルビングシステム】 リボルビングシステムのひとつで、ミニマムペイメント（最低支払義務額）の決め方が、 「毎月一定額の元金と１ヵ月分の利息」というものをさします。 |
| 【元利定率リボルビングシステム】 リボルビングシステムの１つで、ミニマムペイメントが、「残高の一定割合（例えば５ ％）プラス１ヵ月間の発生利息」というものをさします。 |
| 【元利定額リボルビングシステム】 ミニマムペイメント（最低支払義務額）が、一定金額（利息を含む）のものをいう、リボルビングシステムの１つです。 |
| 【銀行系クレジットカード】 銀行又は銀行子会社が発行するクレジットカードの事。 例として、JCB、三井住友、UC、ＤＣ、アメリカン・エキスプレスカードなどがあります。 |
| 【キャッシュディスペンサー】 「CD」などと略され、「CD機」などと呼ばれることもあります。入金機能をもつものはＡＴＭと呼ばれ、ＣＤとは区別されます。 カードで現金を引き出す機械のことで、「現金自動支払機」あるいは「現金自動引出機」と言います。 |
| 【キャッシングサービス】 クレジットカード会員などに対して行なう小口の即時融資のことで無担保、無保証の即時の小口融資のことをいいます。「キャッシングサービス」は和製英語で正式には「キャッシュアドバンス／cash advance」と言います。 一般的にはクレジットカードでは、「キャッシング」はマンスリークリアの一括払いを、「ローン」はリボルビング、元利金等などの分割払いをさすようです。 |
| 【キャッシング】 クレジットカードやキャッシュカードなどを利用して、ATMやCDから現金（キャッシュ）を引き出すことにより金融機関から小口融資を受けることをいいます。 返済方法は、リボルビング払いや翌月一括払いなど契約によります。 |
| 【キャッシングローン】 いつでもキャッシュディスペンサ（CD)・ATMからカードで借入れや返済することが可能な使用目的が自由なローンのことです。 また、申し込み時に利用限度額を決めますが途中変更も可能です。 |
| 【キャッシュディスペンサー】 キャッシュディスペンサーとは現金の引き出し機能のみで入金機能は持たず、入金機能があるものは「ATM」と呼ばれ区別されています。 一般的にカードで現金を引き出す機械のことで、現金自動支払機(CD)あるいは現金自動引出機(CD)といいます。 |
| 【金融機関】 日本銀行をはじめとする銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合、漁業協同組合、証券会社、保険会社、郵便局、ノンバンクなど資金の貸出や受入など資金の需要と供給のなかで金銭を融通させる取引をすることを認可されている機関のことです。 狭義の金融機関とは、預貯金の受入れと、資金の貸出の両方を行なう資格を持つ組織、法人をいいます。この代表例は銀行です。 広義の部類では、銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協、生命保険会社、損害保険会社、短資会社、証券会社、政府系金融機関、郵便局などがあげられます。 |
| 【金利】 貸金などの利子または利率のことで、元金に対する、一定期間内における利息発生の割合のことです。 一般的には資金の貸借において借り手から貸し手に支払われる利子・利息または利子率・利率のことをさします。 |
| 【クイックキャッシング】 「5ＤＡＹＳキャッシング」「99サービス」「短期キャッシング」と呼ばれる短期融資商品で、口座引き落とし日は、土日を入れないで金融機関の5営業日後である。 |
| 【クレジットカード】 代金後払いで買い物が出来るカードの事。発行会社により、信販系、銀行系、流通系などがあります。 狭義では、リボルビング機能付カードの事。年収や社会的地位の高い消費者向けに、一般のクレジットカードよりも高価値のサービスがついたカード。年会費も一般カーより高く、カード会社にとっては高収益商品の1つです。 |
| 【ゴールドカード 】 一般カードより年会費は高いが、その分サービスが充実しているカード。持っているとステータス･･･だといわれていたが、今は、ゴールドカードの上にプラチナカードなどがあります。 |
| 【国際ブランド 】 世界中で利用できるクレジットカードのブランドを指します。基本的には、下記の5大ブランドとなります。 ５大国際ブランド ・ VISA ２大ブランドの１つ (決済重視) ・Master ２大ブランドの１つ (決済重視) ・AMEX 高いステータスを誇る ・Diners 世界初のクレジットカード ・JCB 日本発の国際ブランド |
| 【催促】 クレジットカード会社がクレジット利用者に対して、クレジットの約定返済額の返済を要求する事。 具体的には、遅延が生じた返済についての口座入金を促したり、返済を要求する事。 |
| 【支払い方法】 『一括払い』・『分割払い』・『リボルビング払い』・『フレックス払い』等があります。 最近の決済用クレジットカード(ＶＩＳＡ・マスターカード)では、リボルビング払いが中心となっています。 アメリカン・エキスプレスやダイナースは1回払いです。 |
| 【消費者金融】 消費者に対する金銭の貸付の事。消費者ローンとも呼ばれます。 販売信用と合わせて消費者信用を構成する要素の１つ。 |
| 【消費者金融専門社】 消費者金融を専門とする貸金業者の事。 例として、武富士、アコム、プロミス、アイフルなど大手業者から、中堅業者、街中の中小貸金業者までを言います。 |
| 【消費者ローン】 金融機関が消費者に対して行なう金銭の貸付で、定期預金担保を除いたもの。 使途自由のフリーローン、教育ローンや結婚等の為の目的ローンなどがあります。 |
| 【信販会社】 日本信販やクオークなど割賦購入あっせんを主な業務とする会社の事。 商品代金を小売業者に立て替え払いして、消費者からは分割払いで代金を受領する。 |
| 【信販系クレジット会社】 信販会社が発行しているクレジットカードの事。 例としてニコス、オリコ、ジャックスなどがあります。 |
| 【スコアリング】 クレジットうを利用しようとする消費者に対しての信用供与を行う場合に、年齢や職業、年収などでスコアをつけてチェックする方法の事。 |
| 【多重多額債務】 複数の業者から、本人の返済能力を超えた多額の借入をした状態の事。 たとえば銀行ローン、信販会社、消費者金融会社からの借入を行っている人などがこれに当たります。 |
| 【チャージカード 】 ダイナースクラブやアメリカンエキスプレスのようなマンスリークリアのクレジットカードを指します。 |
| 【定額リボルビング払い 】 利用残高に関係なく、クレジットカード会社によって 決められた １ヶ月の返済金額を支払っていく方法です。 |
| 【デビットカード】 代金即払いで買い物が出来るカードの事。金融機関のコンピューターとデパートや小売店にあたる端末機を電話回線で接続して、口座振替で即時決済されるカードの事。 |
| 【デジタルキャッシュ】 電子通貨、電子マネー、ｅキャッシュなどと呼ばれるインターネットなどの電子情報ネットワーク間での物やサービスの売買の決済の為に使われる電子化された仮想通貨の事。 |
| 【入会資格 】 カードによって異なりますが、そのカードの入会に必要な条件です。 基本的な条件として、 （1）18才以上である(高校生不可) （2）定職についている （3）他社での借入状況が悪くない など。 |
| 【年会費 】 所有しているカードの会社に支払う会費を指します。 カードのランクに応じて、金額が異なり、ゴールドカードやプラチナカードと呼ばれるものは、年会費だけで、1万円～となる。中には、20万円近い年会費が発生するカードもあるが、サービスは充実している 当サイトで紹介しているカードは、年会費が無料のものです。見栄を張らずに実利を得る事を考えましょう。 |
| 【ハウスカード】 ハウスカードは、百貨店やスーパー、専門店などが発行した特定の企業、又は企業グループだけで適用するクレジットカードの事です。 |
| 【バンクカード】 全国地方銀行協会が中心となって1983年から発行している地銀共通のクレジットカードの事。 クレジット機能やキャッシュカード機能な加え、キャッシュカードローン機能もあります。 |
| 【付帯保険】 特に 手続きや保険料無しで自動的に付く保険です ※そのカードで旅券を購入しなければならないなどの条件がつく場合もありますが、基本的には無料です。 付帯保険の種類としては、 （1）海外旅行傷害保険 （2）国内旅行傷害保険 （3）ショッピング保険 （4）カード各社による個別保険 など |
| 【プラチナカード】 ステータスが非常に高いカードです。 当然、受けられるサービスも年会費無料のカードとは格が違います。 ゴールドカードまでは、申込で取得できますが、プラチナカードは各カード会社がその所有者を選別し、申し込みをしませんかと案内をする、 限られた極少数の人だけのカードです。 当然ですが、年会費無料のプラチナなんてありません。 |
| 【ブラックリスト 】 支払の遅延情報などの個人信用情報におけるマイナス評価、事故情報の事を指します。 |
| 【プリペイトカード】 代金先払いで買い物が出来るカードの事。 発行会社により割引制度があったりと利用は限定されている。 例として国際電話のプリペードカード、ガソリンスタンドの（日石三菱）プリペードカードなど。 |
| 【フレックス払い】 リボルビング払いと似ていますが、あらかじめ決められた 最低支払金額を超える金額ならば、いくらでも支払う事ができるという方法です。 |
| 【分割払い】 リボルビング払いは利用した総額に対しての支払方法となりますが、分割払いは、利用する都度、何回に分けて支払っていくかを定める方法です。 |
| 【ホワイト情報】 クレジットやクレジットカードの通常の契約情報又は、残高情報の事をいう。 逆はブラック情報（事故情報）。 |
| 【マンスリーケア】 翌月または翌々月の一括払いの決済の方法を指す。 アメリカン・エキスプレスやダイナース クラブ カードが、該当します。 |
| 【矢信】 審査により、クレジットカードの申込者に対して信用を供与する業務を指します。早い話が、カードの発行やカードの利用限度額を定める業務です。 |
| 【郵貯カード】 郵便貯金のキャッシュトカードとクレジットカード会社のクレジットカード機能を合体させたカードの事。 カード利用代金の決済口座は、全国の郵便局に限定されている。 |
| 【優遇金利カード】 カードの利用金額が多いカード会員を対象にカードローンやリボルビングの手数料を軽減するのが優遇金利カードである。使えば使うほど金利が安くなる。 |
| 【リボルビング払い】 リボルビング払いの略語です。 『定額リボルビング払い』と『定率リボルビング払い』の二通りあります。 |
| 【リボルビング払い手数料】 リボルビング払いの時に発生する手数料(金利)です。 |
| 【リボルビングカード 】 リボルビング方式で返済するクレジットカード。 VISAやマスターカードなど大半がこのシステム。 利用手数料が入る為、どのカードもリボルビング払いが中心です。サービスが充実したクレジットカードが発行されるようになったのも、カード会社は、リボルビング払いで大きな利益を上げられるようになっているからです。 |
| 【利用限度額】 その名が示す通り、利用できる上限の金額のことです。カードの利用状況や返済実績によって、限度額の憎悪減があります。当然、増えるだけではなく、減額される場合もあります。 同じカードであってもあなたのカードと友人のカードは、利用できる限度額が異なる場合があります。 それは、経済状況や仕事など総合的に判断して、カード会社が決めているからです。 |
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